يبدو أن جيا جراي هو عميل أحلام كل بنك: طبيب أسرة ميسور يعيش في بلدة حصرية بمنطقة الخليج ، في قصر مساحته 5000 قدم مربع مع حمام رئيسي أكبر من مكتبي.
مع درجة ائتمانية تجاوزت 800 ، كانت تتوقع القليل من الدراما عندما قررت هي وزوجها إعادة تمويل منزلهما في Danville وممتلكات استثمارية أخرى في عام 2020 للحصول على بعض من أدنى معدلات الفائدة في التاريخ الحديث – تذكر عندما تكون القروض بنسبة 3٪ شيئًا. ؟
أخبرتني جراي ، ولكن بعد اعتذارات لا تنتهي وتأخيرات في طلباتها ، “بدأت أشعر بالسواد”. قالت إن بنكها ، ويلز فارجو ، رفضها تمامًا من أجل استثمار عقاري ، وبدأ ببطء في التقدم بطلب للحصول على إقامتها ، مطالبًا بمطالب جديدة مع استمرار العملية.
وقالت: “على المستوى الداخلي ، شعرت أن هناك شيئًا ما خطأ”.
في جميع أنحاء البلاد ، كان لدى مقترضين آخرين تجارب مماثلة. في وقت سابق من هذا العام ، قامت محكمة فيدرالية في شمال كاليفورنيا ، حيث يقع المقر الرئيسي لشركة Wells Fargo ، بدمج دعاوى غراي وسبعة مدعين سود آخرين في قضية واحدة يمكن اعتمادها كقضية جماعية في الأشهر المقبلة.
يقول المحامي الرئيسي في القضية ، دينيس إس إيليس ، ومقره لوس أنجلوس ، إن ما يصل إلى 750 ألف عميل من الأقليات في جميع أنحاء البلاد – من السود والآسيويين والأسبان – ربما تأثروا بما يراه نمطًا من الإقراض التمييزي الذي ترك مؤهلاً رفض المقترضون أو دفعوا بفائدة أعلى وقروض أكثر تكلفة.
أخبرني أنه شكل من أشكال تقليص الحجم الاقتصادي في العصر الحديث ، والذي ، إذا ثبتت صحته ، تسبب في ألم يتردد صداه خارج نطاق المقترضين ، الذين فقد الكثير منهم فرصة ادخار المئات أو الآلاف من قروضهم كل شهر. كما أضر بمجتمعات السود والأقليات ككل ، وأخذ فرصة فريدة لبناء ثروة للأجيال من خلال امتلاك منازل ميسورة التكلفة.
وأشار إليس إلى أن “تحقيق الحلم الأمريكي بامتلاك منزلك لا يتعلق فقط بالحصول على مكان آمن للعيش فيه”. “يتعلق الأمر بتأمين مستقبل الأجيال القادمة بسبب الاستقرار المالي المذهل الذي توفره الملكية.”
يجادل إليس بأن المشكلة تطورت جزئيًا لأن Wells Fargo كان يعاني من نقص في الموظفين أثناء الوباء واعتمد على خوارزميات معيبة ونظام آلي ربما يكون قد ميز.
لكنها لن تكون المرة الأولى التي يتعرض فيها ويلز فارجو للتمييز. في عام 2012 ، فازت وزارة العدل الأمريكية بتسوية بقيمة 175 مليون دولار ضد البنك ، وهي ثاني أكبر تسوية إقراض عادل في تاريخ الوزارة ، بسبب مزاعم بأن ويلز فارجو انخرط في نمط أو ممارسة “للتمييز ضد المؤهلين من أصل أفريقي وأمريكي من أصل لاتيني. المقترضين في قروض الرهن العقاري منذ 2004 إلى 2009
يوجد في مدينتي أوكلاند وفيلادلفيا أيضًا ويلز فارجو الجنوبية لممارسات الإقراض التمييزية ؛ قام فيلي بتسوية قضيته مقابل 10 ملايين دولار في عام 2019.
تم اتهام Wells Fargo بإجراء مقابلات عمل مزيفة مع المتقدمين من الأقليات لوظائف كانت قد وعدت بالفعل للمتقدمين الآخرين ، والدرجات المنزلية المنخفضة وتجاهل قضايا التمييز التي ، عندما يتم الكشف عنها ، يمكن أن تضر بالنتائج النهائية للبنك.
نفى Wells Fargo جميع الادعاءات ، بما في ذلك تلك التي وردت في هذه الدعوى. وقالت الشركة في بيان لها إنها واثقة من أنها تتبع جميع الإرشادات الضرورية وأن ممارساتها الخاصة بالمخاطرة يتم تطبيقها باستمرار بغض النظر عن عرق أو عرق العملاء.
وقال البيان “هذه المزاعم ضد ويلز فارجو تقف في تناقض صارخ مع التزام الشركة المهم وطويل الأجل بسد فجوة ملكية منازل الأقلية”.
لكن الأمر لا يتعلق فقط بامتلاك منزل. إنها حيازة في علاقات جيدة.
تخبرني Google أن قرضًا بقيمة 500 ألف دولار لمدة 30 عامًا بمعدل 3٪ شهريًا يكلف حوالي 900 دولار أقل من القرض بنسبة 6٪ – حوالي 324 ألف دولار على مدار حياته. بالنسبة للأشخاص الذين لم يكونوا قادرين على إعادة التمويل ، فإن الأموال تبطن جيوب الشركات بدلاً من دفع تكاليف الكلية أو التقاعد أو تمويل استثمارات أخرى.
تزعم الدعوى القضائية أنه في عام 2020 ، “في الوقت الذي كان فيه الملايين من الأمريكيين البيض قادرين على الاستفادة من معدلات الفائدة المنخفضة تاريخيًا على القروض العقارية ،” وافق Wells Fargo على 47٪ من طلبات إعادة التمويل من أصحاب المنازل السود ، و 53٪ من ذوي الأصول الأسبانية و / أو اللاتينيين. الأمريكيون ، و 67٪ من الأمريكيين الآسيويين. هذا مقارنة بـ 71٪ و 79٪ و 85٪ على التوالي لتلك المجموعات نفسها في جميع المقرضين الآخرين ، وفقًا للدعوى القضائية.
في نفس العام ، وافق Wells Fargo على 71٪ من طلبات إعادة التمويل السكني من المقترضين البيض.
أوه ، ويلز فارجو. هذه أرقام قاتمة.
وقالت الدعوى أيضًا إن البيانات الفيدرالية أظهرت أن ويلز فارجو كانت أكثر ميلًا للموافقة على طلبات إعادة التمويل من المقترضين البيض ذوي الدخل المنخفض من المقترضين السود ذوي الدخل المرتفع. من خلال تحليل البيانات من 8 ملايين طلب إعادة تمويل تم تقديمه في عام 2020 ، وجد إليس وفريقه أن المتقدمين البيض الذين يكسبون أقل من 63000 دولار سنويًا “من المرجح أن تتم الموافقة على طلب إعادة التمويل الخاص بهم من قبل Wells Fargo أكثر من المتقدمين لإعادة التمويل من السود الذين يكسبون ما بين 120،000 دولار و 168،000 دولار لكل منهم. عام “حسب الدعوى.
يكمن مكر التمييز المالي في مدى صعوبة إثباته على أساس فردي – ومدى صعوبة تصديق حدوث ذلك. يمكن أن تكون عملية الإقراض بعيدة جدًا وغير شخصية – أكثر من ذلك أثناء العزلة الوبائية – لدرجة أن غراي وزملائها لم يكونوا متأكدين في البداية مما إذا كان ما كانوا يشعرون به يحدث بالفعل.
في الأسبوع الماضي ، التقى جراي باثنين من هؤلاء المقترضين الآخرين شخصيًا في مؤتمر صحفي في سان فرانسيسكو. تحدثت إلى ثلاثة منهم في المقهى بعد ذلك ، لكنني في الغالب استمعت للتو ، حيث كان هناك شعور كبير بالراحة والصداقة عندما تحدثوا عن مدى تشابه تجاربهم.
حتى الدعوى القضائية ، تساءل آرون براكستون ، وهو صاحب منزل في لوس أنجلوس ، “هل يفعلون ذلك للجميع أم فقط السود؟” هو قال.
كان براكستون من أوائل من قدموا شكوى في عام 2020. كان براكستون ، كاتب سيناريو وكاتب مسرحي ومعلم مشهور ، يمتلك منزله في حي أسود تاريخي بالقرب من جامعة جنوب كاليفورنيا لمدة 18 عامًا وكان يدين بجزء بسيط مما كان يستحق عندما كان ذهبت لإعادة التمويل ، رهنك العقاري إلى ويلز فارجو. مثل Gray ، كان الأمر شيئًا تلو الآخر ، على الرغم من عدم تفويت دفعة وامتلاك رصيد جيد. بحلول الوقت الذي وافق فيه ويلز فارجو على قرضه ، ارتفع سعر الفائدة ، وكذلك شعر بالإحباط.
“قلت لهم ، سأقاضيكم. لا أعرف كيف سأقاضيك ، لكنني سأقاضيك ، لأنني أعرف أنني لست الوحيد.
كانت جراي تتصفح هاتفها أثناء الإغلاق الوبائي وتطلت على قصة براكستون. تتذكر قائلة: “كان الأمر أشبه بمصباح كهربائي ، وكنت مثل ،” يا إلهي ، لقد حدث هذا لشخص آخر “.
سافر كريستوفر ويليامز من جورجيا ، حيث يمتلك منزلاً وعقارات مؤجرة. لقد عمل في الصناعة المالية لعقود ، لذلك عندما عرض عليه Wells Fargo قرضًا بثلاث نقاط أكثر مما كان يتوقع ، سأل عن السبب. قال ويليامز إن البنك لم يستطع تقديم إجابات واضحة له ، وبدأ يشك في أن الأمر يتعلق بلون بشرته.
الآن ، قال ويليامز إنه يتساءل عن عدد الأشخاص الذين قبلوا القروض بمعدلات أعلى أو بتكاليف أعلى دون أن يدركوا ذلك. “كم عدد هذه القروض وخطوط الائتمان الموجودة حاليًا في كتب Wells Fargo؟” سأل.
سيمثل إليس أمام محكمة اتحادية في سان فرانسيسكو في الدعوى يوم الخميس ، في ذكرى وفاة جورج فلويد. ويقول إنه مثلما تناولت حركة موت فلويد قضايا العدالة الاجتماعية ، فإنه يأمل في أن ترفع هذه القضية الوعي بالظلم المالي وضحاياه – التي يراها “ساحة معركة الحقوق المدنية في القرن الحادي والعشرين”.
وقال محامي الحقوق المدنية بن كرامب ، المتورط أيضًا في القضية: “مثلما صرخنا ضد تصرفات الشرطة التي تقتل حياة السود ، فإننا ندين الإجراءات المصرفية ذات الدوافع العنصرية التي يقوم بها ويلز فارجو والتي تقضي على الفرص السوداء”.
أسعار الفائدة ليست مقنعة مثل المأساة التي شهدناها مع فلويد ، لكن كرامب وإيليس يشيران إلى نقطة مهمة.
هذا مفصل رأسمالي.
إلى أن تتاح لنا جميعًا نفس الفرصة لتكوين الثروة ، فسوف نترك مع المضطهدين والمضطهدين ، الذين غالبًا ما يفلتون من رأس المال الخانق تحت غطاء الأوراق والخوارزميات.