هذه المخاطر تبقي شركات التأمين مستيقظة في الليل

هناك العديد من المخاطر التي تجعل شركات التأمين لدينا مستيقظة في الليل بسبب الأشياء المختلفة التي تحدث حاليًا في جنوب إفريقيا والتي من المحتمل أن تؤثر على المستهلكين المؤمن عليهم في عام 2023. سيؤثر هذا بشكل كبير على المستهلكين الذين إما لديهم تغطية غير كافية أو لا يتمتعون بتغطية على الإطلاق.

“إن ملف المخاطر ، لا سيما بالنسبة لأصحاب المنازل ، يتغير بسرعة ، نظرًا للزيادة الشديدة والمتكررة في أحداث الطقس ، فضلاً عن تأثير انقطاع التيار الكهربائي المخطط له ، مما يضطر العديد من المستهلكين إلى اللجوء إلى مصادر طاقة بديلة في محاولة للحفاظ على الأضواء يقول ليزو منغوني ، المتحدث باسم شركة Old Mutual Insurance “.

هذه المخاطر هي انقطاع التيار الكهربائي المستمر ، والتغير المناخي الذي يتسبب في سوء الأحوال الجوية ، والمناخ الاقتصادي والاضطرابات المدنية.

اقرأ أيضًا: كيف سيؤثر عدم الاتصال بالإنترنت على تأمينك

أنقطاع الكهرباء

“بينما قبل الجميع عدم استقرار الشبكة الوطنية ، تشير التقارير إلى أن التخلص من الأحمال من المرجح أن يكون حدثًا مضمونًا خلال العامين المقبلين. في هذا السيناريو ، أمامنا طريق وعر ، “يقول منغوني.

إلى جانب المستوى غير المسبوق لفصل الأحمال الذي تم تنفيذه على مدار الـ 12 شهرًا الماضية ، يقول إن Old Mutual Insure قد شهدت زيادة كبيرة في المطالبات ، وخاصة مطالبات الصعق بالكهرباء ، والتي تضاعفت تقريبًا. منذ عام 2018 ، زادت المطالبات المتعلقة بالمعدات الإلكترونية وانفجار السخان والصعق الكهربائي بنسبة 93٪.

“من الصعب بشكل متزايد تأمين الضرر الناجم عن الصدمة الكهربائية. تعمل شركات التأمين في مجال إدارة المخاطر وعندما تزداد وتيرة المطالبات وشدتها ، يمكن أن يؤثر ذلك على توافر التغطية التأمينية والقدرة على تحمل تكاليفها “.

يشجع Mnguni حاملي الوثائق على اتخاذ الخطوات اللازمة لحماية المعدات الكهربائية من الصدمات الكهربائية ، على سبيل المثال عن طريق تركيب واقيات من زيادة التيار. يجب على المؤمن عليهم أيضًا اتخاذ تدابير وقائية أخرى ، مثل إيقاف تشغيل الأجهزة الإلكترونية أثناء فصل الأحمال ، وإيقاف تشغيل الأجهزة غير الأساسية أثناء العواصف ، وإبعاد الأجهزة الإلكترونية عن مصادر الحرارة والرطوبة.

عندما يتخذ حاملو الوثائق تدابير استباقية لحماية معداتهم الكهربائية ، فإنهم لا يقللون فقط من مخاطر التلف الناتج عن الصدمات الكهربائية ، بل يساعدون أيضًا في الحفاظ على التغطية التأمينية متاحة وبأسعار معقولة.

يستثمر العديد من المستهلكين الآن في مصادر الطاقة البديلة مثل المحولات والمولدات وبطاريات UPS وحتى الطاقة الشمسية ، ومن المرجح أن تصبح الطاقة الشمسية شائعة حيث قدمت الحكومة مؤخرًا ائتمانات ضريبية على الألواح الشمسية للأفراد.

“تأكد من أن لديك الغطاء المناسب لنظام النسخ الاحتياطي الصحيح ، والذي يمكن أن يكون غطاء بناء أو محتويات للتأكد من عدم تعرضك لخطر عدم التغطية في حالة الخسارة” ، كما يقول منجوني.

إذا كنت ستتحمل تكلفة تركيب مصدر طاقة بديل ، فلا تقطع الزوايا. “تأكد من حصولك على الضمانات المناسبة واستخدم مُثبِّتًا معتمدًا.”

اقرأ أيضًا: مع تزايد تواتر كوارث الطقس ، يمكن أن يكون التأمين غير الكافي كارثيًا

تغير المناخ والطقس

يقول Mnguni إن المستهلكين قد يواجهون مخاطر مناخية كبيرة في عام 2023 ، مما يجعل الأمر أكثر أهمية إما الحفاظ على التأمين الخاص بك أو الحصول على تغطية كافية ليكونوا في وضع يسمح لهم بإصلاح الممتلكات المفقودة أو التالفة.

تمر جنوب إفريقيا حاليًا بدورة “ النينيا ” الممتدة التي تعصف بالبلاد. “لقد رأينا آثار الفيضانات في جوهانسبرج في أواخر عام 2022 ، والتي سببتها النينيا ، وبالطبع أكبر حدث كارثي في ​​عام 2022 وفي التاريخ ، فيضانات كوازولو ناتال.”

تكشف البيانات والأبحاث من Old Mutual Insure أن متوسط ​​مطالبات الكوارث السنوية على مدى السنوات العشر الماضية بين عامي 2012 و 2022 أعلى بعشر مرات مما كانت عليه بين عامي 2000 و 2011.

ويؤدي هذا أيضًا إلى تغيير ملف المخاطر لحملة الوثائق وكذلك المواقع الجغرافية. على سبيل المثال ، في الماضي ، إذا كنت تعيش في كوازولو ناتال ، فقد يكون احتمال حدوث انهيارات طينية منخفضًا ، ولكن الآن ، مع مثل هذه التغيرات السريعة في الطقس ، يمكن أن يزداد خطر الانهيارات الطينية بشكل كبير مقارنة بما كان عليه قبل 20 عامًا. ربما لم تكن سياستك قد غطتها من قبل ، ولكن الآن قد تكون مهمة “، كما يقول منجوني.

ربما اعتقد المؤمن عليهم سابقًا أنهم لا يحتاجون إلى تأمين خاص لأن البنية التحتية المحيطة بممتلكاتهم جيدة ، مع الحد الأدنى من المخاطر ، ولكن هذا يتغير أيضًا.

“بشكل عام ، أنت مغطى بغطاء المباني ، لكننا نرى بعض شركات التأمين تستبعد مخاطر الفيضانات من السياسات في المناطق التي يوجد بها فيضانات منتظمة. في هذا السيناريو ، تأكد من مراجعة سياستك وتغطية هذه الأحداث ، “يقول منجوني.

هناك إلحاح واضح للمستهلكين الذين اعتقدوا أنهم لن يحتاجوا أبدًا إلى تأمين ليبدأوا في التفكير فيه الآن.

اقرأ أيضًا: كيف تقلل الإنفاق وتحافظ على تأمينك طويل الأجل

المناخ الاقتصادي

يقول منجوني إن التضخم المرتفع سيكون في أوائل عام 2023 ، قبل أن يتراجع في النصف الثاني من العام المقبل. “نظرًا لحالة التضخم ، من المهم للغاية أن يتم التأمين في عام 2023.”

تُظهر البيانات القديمة من Mutual Insure أن أسعار السيارات المستعملة قد ارتفعت بين 8٪ و 14٪ خلال العامين الماضيين ، لكن متوسط ​​التكلفة لكل مطالبة قد ارتفع أيضًا بشكل كبير. ظل تضخم الذمم المدينة للشركة في اتجاه تصاعدي منذ عام 2021 ، واستمر هذا في عام 2022.

اضطراب مدني

“هناك خطر أكبر بحدوث اضطرابات مدنية في عام 2023 مقارنة بعام 2022 ، خاصة فيما يتعلق بعدم استقرار الشبكة. يقول منجوني ، مشيرًا إلى أحداث الشغب غير المسبوقة في يوليو / تموز 2021.

ويذكر حاملي الوثائق أنه إذا تعرضوا لأضرار في ممتلكاتهم بسبب الاضطرابات المدنية ، فسيتم تغطيتها من قبل Sasria. يتمتع معظم الناس بهذه التغطية ببساطة من خلال وجود بوليصة تأمين. إذا كان لديك تأمين على المباني أو المحتويات بالإضافة إلى تأمين على السيارة ، فستحصل دائمًا على تغطية Sasria دائمًا “.

ومع ذلك ، سيكون من الجيد التحقق مرة أخرى من أن تأمينك يشمل تغطية Sasria.