نيويورك
سي إن إن
–
يواجه فيرست ريبابليك بنك ، الذي يواجه أزمة ثقة المستثمرين والعملاء ، خطة إنقاذ بقيمة 30 مليار دولار من مجموعة من أكبر البنوك الأمريكية.
وقالت وزارة المالية في بيان صدر يوم الخميس إن “عرض الدعم هذا من مجموعة من البنوك الكبرى موضع ترحيب ويظهر مرونة النظام المصرفي”.
وتشمل البنوك الكبرى جيه بي مورجان تشيس وبنك أوف أمريكا وويلز فارجو وسيتي جروب وترويست.
وسيمنح التسريب البالغ 30 مليار دولار للمقرض المتعثر الذي يتخذ من سان فرانسيسكو مقراً له سيولة نقدية تشتد الحاجة إليها لتلبية عمليات سحب العملاء وتعزيز الثقة في النظام المصرفي الأمريكي خلال فترة مضطربة للمقرضين.
وامتنع متحدث باسم فيرست ريبابليك عن التعليق.
وقالت البنوك في بيان لها إن تصرفها “يعكس ثقتها في فيرست ريبابليك والبنوك من جميع الأحجام” ، مضيفة أن “البنوك الإقليمية والمتوسطة والصغيرة ضرورية لصحة وعمل نظامنا المالي”.
أنهت أسهم First Republic ، التي تم تعليقها عدة مرات يوم الخميس بسبب التقلبات ، اليوم مرتفعة بأكثر من 10٪.
سلطت مشاكل البنك الضوء على المخاوف المستمرة بشأن النظام المصرفي في أعقاب انهيار بنك وادي السيليكون وبنك سيجنتشر.
خفضت كل من وكالة فيتش للتصنيف الائتماني وستاندرد آند بورز التصنيف الائتماني لبنك فيرست ريبابليك يوم الأربعاء وسط مخاوف من أن المودعين قد يسحبون أموالهم.
العديد من البنوك الإقليمية ، بما في ذلك First Republic ، لديها كميات كبيرة من الودائع غير المؤمن عليها أعلى من حد FDIC البالغ 250.000 دولار. في حين أن First Republic لا تقترب من النسبة الكبيرة من الودائع غير المؤمن عليها لشركة SVB (94٪ من الإجمالي) ، إلا أن First Republic لديها 68٪ من إجمالي الودائع غير المؤمنة ، وفقًا لـ S&P Global.
دفع ذلك العديد من العملاء إلى الانسحاب من البنك ووضع أموالهم في مكان آخر ، مما تسبب في مشكلة لشركة First Republic: يتعين عليها اقتراض الأموال أو بيع الأصول لدفع ودائع العملاء النقدية.
من أجل جني الأموال ، تستخدم البنوك جزءًا من ودائع عملائها لتقديم قروض لعملاء آخرين. لكن شركة فيرست ريبابليك لديها نسبة دين إلى ودائع عالية بشكل غير عادي تبلغ 111٪ ، كما تقول ستاندرد آند بورز جلوبال. وهذا يعني أن البنك اقترض أموالاً أكثر مما لديه في ودائع العملاء ، مما يجعله رهانًا محفوفًا بالمخاطر بشكل خاص بالنسبة للمستثمرين.
اجتمعت وزيرة الخزانة جانيت يلين على انفراد في واشنطن يوم الخميس مع الرئيس التنفيذي لبنك جي بي مورجان جيمي ديمون قبل أن يوافق 11 بنكًا على ضخ 30 مليار دولار في بنك فيرست ريبابليك لتحقيق الاستقرار في المقرض المتعثر ، وفقًا لما ذكره شخصان مطلعان على الأمر.
كان الاجتماع تتويجًا لما كان سلسلة من المحادثات على مدار اليومين الماضيين بين يلين ومسؤولين أمريكيين آخرين وقادة بعض أكبر البنوك في البلاد أثناء سعيهم لإنقاذ القطاع الخاص لبنك كاليفورنيا المتعثر.
أطلقت يلين الجهود من جانب الحكومة ، بينما قاد ديمون الجهود لتنظيم الرؤساء التنفيذيين للبنك الذين سيقفون في النهاية وراء ضخ الودائع الدراماتيكي.
كانت يلين أول من طرح فكرة انضمام البنوك الأمريكية الكبرى معًا لتحويل الودائع إلى First Republic ، وفقًا لمصدر منفصل مطلع على الأمر. تعتبر هذه الخطوة حاسمة لتحقيق الاستقرار في قاعدة ودائع البنك – ولكنها أيضًا إشارة رئيسية للأسواق المالية حول البنك والنظام المالي الأمريكي.
أنشأ الاحتياطي الفيدرالي نظامًا للقروض مصممًا لمنع البنوك الإقليمية من الفشل بعد انهيار SVB. سيسمح هذا التسهيل للبنوك بمنح الاحتياطي الفيدرالي سنداتها الحكومية كضمان لقروض لمدة عام واحد. في المقابل ، سيعطي الاحتياطي الفيدرالي للبنوك القيمة التي دفعتها البنوك مقابل سندات الخزانة ، والتي انخفضت العام الماضي مع رفع الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة.
يبدو أن هذا التدخل الفيدرالي غير العادي لم يكن كافياً لإرضاء المستثمرين.
يوم الأحد ، أعلنت First Republic عن صفقة مع JPMorgan للحصول على وصول سريع إلى النقود إذا لزم الأمر ، وقال البنك في ذلك الوقت إنه كان لديه 70 مليار دولار من الأموال غير المستخدمة يمكنه استخدامها بسرعة لدفع سحوبات العملاء إذا لزم الأمر.
– ساهم فيل ماتينجلي من سي إن إن في هذا التقرير